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        ?交銀觀察\中國版監管沙盒加速推進

        2020-04-30 04:24:04大公報 作者:何飛
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          圖:人行支持在北京市率先開展金融科技創新監管試點,預計北京市第二批試點項目很快對外公開

          近日中國人民銀行宣布,支持在上海市等六市(區)擴大金融科技創新監管試點,市場稱之為中國版“監管沙盒”。本次擴大試點比預設時間提前,是在統籌推進疫情防控和經濟社會發展關鍵時期推出的重大舉措。隨著擴大試點“大幕”拉開,各項工作逐步明晰,中國版“監管沙盒”加速推進。

          特殊時期擴大試點有新意

          本次擴大試點主要有兩方面意圖:

          一方面,按照預設路線推進金融科技創新監管落地見效。2019年末,央行、發改委、科技部、工信部、人社部和衛健委等六部門批準在北京、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、重慶、四川、陜西等10省(市)開展為期一年的金融科技應用試點。幾乎與此同時,央行支持在北京市率先開展金融科技創新監管試點。2020年1月,北京公布了六個擬納入金融科技創新監管試點的應用,目前六個項目已完成登記,允許向用戶正式提供服務。2020年3月,北京開始征集第二批試點項目,預計相關項目將很快對外公開。應該說,本次擴大試點是在前期各項工作穩步推進基礎上的進一步延續,具有較為充實的工作準備。

          另一方面,在疫情沖擊影響下引導金融機構通過科技創新助力實體經濟發展。與支持北京試點時提出的“運用現代信息技術賦能金融提質增效,營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創新發展環境”不同,本次擴大試點要求更加具體,明確指出“探索運用現代信息技術手段賦能金融‘惠民利企’,紓解小微民營企業融資難融資貴、普惠金融‘最后一公里’等痛點難點,助力疫情防控和復工復產,著力提升金融服務實體經濟水平”。本次擴大試點的最重要目的,就是要運用科技手段助力金融防疫及支持實體經濟發展,特別是要促進小微和民營企業走出復工復產困境。這也是本次擴大試點比預設時間提前的重要原因。

          本次擴大試點有兩大新意:

          一是允許科技公司申請創新測試。這是北京第一批試點項目所不允許的。當然,北京第二批試點項目也放開了“項目申報主體只能是持牌金融機構的限制”,允許金融科技企業申請開展測試。值得說明的是,根據人民銀行范一飛副行長公開發文,科技公司直接申請測試也需要滿足相應門檻,需要滿足在信息保護、交易安全、業務連續性等方面的基礎性和通用性要求,對于科技公司所申報項目涉及的金融服務創新和金融應用場景,仍需要由持牌金融機構提供。這意味著,在申報試點項目時,科技公司既可聯合金融機構共同申報,也可單獨申報后結合應用場景選擇合作金融機構。

          二是支持重大區域重點城市加快金融科技創新應用。本次試點將在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區、杭州市、蘇州市等六市(區)進行。這六個市(區)分別是長三角、粵港澳、京津冀、成渝雙城經濟圈的重要節點城市(區),其金融科技創新應用將助推區域經濟高質量發展。同時,深圳、蘇州、雄安新區也是央行數字貨幣試點城市(區)。目前,這些市(區)都已具有明確支持開展金融科技創新應用的政策條件和試驗載體,本次擴大試點成效可期。

          試點工作細節逐步明晰

          經過本次擴大試點,中國金融科技創新應用的新格局逐步顯現,表現為“多個城市同時開展金融科技應用試點和金融科技創新監管試點”,這些城市包括北京、上海、深圳、重慶、蘇州、杭州。兩類試點既有相同點,又有不同點,在一定條件下,金融科技應用試點項目可以轉化為金融科技創新監管試點項目。

          進一步分析北京首批金融科技創新監管試點項目,可以得出一些基本結論:一是入選項目多具有“普惠、公共、民生、便捷”特征,預計后續申報項目具有類似特點;二是試點項目均先在北京(或內部具體區域)試點,待試點成功后將在更大范圍推廣。比如,工行、農行、銀聯等試點項目都定位于服務全國;三是試點項目所涉及技術主要包括大數據、人工智能、區塊鏈、生物識別、物聯網等,這些技術也是近幾年金融科技發展的主流技術;四是試點項目的內部運維團隊大多由業務部門和科技部門組成。這也符合金融科技賦能業務創新的試點宗旨。

          總的來說,北京第一批試點項目可控性較高、突破則不明顯,北京第二批試點項目及六市(區)首批試點項目預計會有更大突破,預計本次擴大試點將按照金融科技創新監管試點流程穩步推進。具體來說,以下工作或情況值得關注:

          一是試點城市將加快成立試點工作領導小組。預計人民銀行分支行將成為工作領導小組牽頭方,地方金融監督管理部門、金融管理部門(銀保監會、證監會等)在地方分支機構將成為工作領導小組成員方。

          二是試點項目申報細則將盡快公布。預計六市(區)將參照北京第二批試點項目申報要求制定相關細則。金融機構或科技公司所申報項目需要遵循“業務普惠性、技術創新性、風險可控性、需監管支持”四方面原則。

          三是試點細則預計將涉及申報主體、試點范圍等內容。比如,對于金融機構而言,其在各試點城市的項目申報,是由總部統一負責申報,還是由所在地分支機構開展。類似問題或將進一步明晰。

          金融機構應搶抓機遇

          金融科技創新監管試點為銀行業帶來多重機遇,是銀行業開展金融科技賦能業務創新的試驗田、練兵場、競技場和展示的大舞臺。在政策利好下,銀行迫切需要搶抓政策機遇,統籌謀劃金融科技應用試點和金融科技創新監管試點兩項試點工程,把“抓項目儲備、抓首批申報、抓成功試點”作為工作發力點,爭取盡快取得突出成效。

          一是銀行有機會開展目前監管體制下尚無明確監管細則的金融科技創新應用項目。以往在沒有明確監管指導的情況下,此類項目均無法持續開展或規模化推廣。

          二是銀行有機會借助金融科技創新應用開辟差異化發展路徑。比如,突破傳統服務渠道、進一步拓展長尾客群、破解供應鏈金融、普惠金融、消費金融、移動金融業務創新難題等。

          三是銀行有機會與科技企業進一步深化合作。一方面,科技企業即便獨立申報試點,也仍需要找到合適的金融機構合作伙伴。另一方面,以往金融機構與科技企業合作過程中的難題有望在監管“注視”下得到解決,比如技術輸出、數據共享等。

          四是銀行有機會與監管部門加強密切溝通。金融科技創新監管試點是一項持續時間較長的工程,參與試點的銀行能夠在日常溝通對接及互動基礎上,進一步了解監管政策制定動向,更加合規地開展金融業務創新。

          交通銀行金融研究中心高級研究員 何 飛

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